Vérifier le bénéficiaire avant le paiement: Openapi lance la nouvelle API Verification of Payee

Les erreurs de paiement coûtent du temps et de la confiance. Mais il existe un risque encore plus grave : lorsque le nom du bénéficiaire ne correspond pas au titulaire réel du compte, les conséquences peuvent être des fraudes, des réclamations clients et des violations réglementaires.

C'est pourquoi Openapi a intégré Verification of Payee (VoP) dans son catalogue de solutions Trust API : un service qui vérifie en temps réel si le nom du bénéficiaire correspond effectivement au propriétaire de l'IBAN fourni.

Qu'est-ce que VoP et pourquoi est-ce essentiel ?

VoP est une norme européenne d'Open Banking créée pour réduire les fraudes au paiement. Avant d'autoriser un virement, le système compare le nom saisi dans le formulaire de paiement avec les données enregistrées auprès de la banque du bénéficiaire. S'il existe une divergence significative, le client reçoit un avertissement en temps réel.

Qu'il s'agisse d'une erreur involontaire ou d'une tentative de fraude, le résultat est le même : un moment pour s'arrêter et vérifier. L'introduction de systèmes de vérification du bénéficiaire contribue à réduire le risque de fraude et d'envois de fonds vers de mauvais comptes, en intervenant avant que la transaction ne soit autorisée.

La valeur ajoutée pour votre entreprise

• Prévention de la fraude. La vérification du bénéficiaire aide à lutter contre la fraude basée sur l'usurpation d'identité ou la manipulation des données de paiement, permettant d'identifier d'éventuelles anomalies avant l'envoi de l'argent. 
• Conformité réglementaire. La Verification of Payee s'inscrit dans le nouveau cadre européen des paiements, qui introduit des exigences spécifiques pour la vérification du bénéficiaire et renforce les mesures de prévention des fraudes sur les virements. Intégrer ce contrôle via API permet aux banques, PSP et plateformes de paiement de se conformer à ces exigences et de gérer la vérification directement dans leurs propres systèmes. 
• Réduction des frictions. Contrairement à d'autres systèmes de sécurité qui ralentissent le flux des paiements, VoP fournit un retour instantané. Si le nom correspond, le client poursuit sans obstacle. S'il ne correspond pas, il sait immédiatement qu'il y a un élément à vérifier. Résultat : moins d'erreurs de paiement, moins de litiges et une réduction du risque de fraude.
• Confiance des clients. Démontrer la mise en œuvre de mesures de sécurité fiables constitue un avantage concurrentiel. Vos clients sauront que le système veille sur eux.

Comment cela fonctionne avec Openapi

L'intégration est simple : lorsqu'un utilisateur saisit un IBAN et le nom du bénéficiaire, le système envoie ces données à l'API VoP d'Openapi. L'API interroge le PSP du bénéficiaire et retourne en temps réel le résultat de la vérification.  

En temps réel, vous recevez le résultat de la vérification :

• Les données sont vérifiées et correspondent
• Les données sont vérifiées et correspondent partiellement
• Il existe des divergences significatives qui nécessitent une attention particulière
• Les données ne peuvent pas être vérifiées (par exemple parce que la banque ne fait pas partie du réseau) ?

À partir de là, vous décidez : poursuivre le paiement, demander une confirmation supplémentaire au client ou bloquer la transaction.

VoP fait partie de l'API Trust Suite d'Openapi : une suite intégrée de solutions pour la vérification d'identité et de documents, d'IBAN, d'e-mail, de numéro de téléphone, d'IP et d'URL.

Prêt à intégrer la Verification of Payee ? 

Si vous opérez dans le secteur de la fintech, de la banque ou des paiements, l'API VoP d'Openapi vous permet d'intégrer la vérification du bénéficiaire directement dans vos plateformes, applications et processus de paiement.

Vérifiez le nom et l'IBAN avant d'autoriser le paiement et ajoutez un niveau de protection supplémentaire contre les erreurs et les fraudes, sans introduire d'étapes complexes pour l'utilisateur.