Évaluation Crédit Top - Italie
De: €0.42 + TVA
Vérifiez en temps réel la fiabilité d'une entreprise en accédant à plus de 200 informations telles que l'historique des crédits, le risk level, le score de risque et l'état économique, de revenu, d'actifs et financier.
Le service Évaluation Crédit Top permet de accéder à plus de 200 informations pour vérifier en temps réel la solvabilité et la solidité patrimoniale, financière, économique d'une entreprise italienne.
Le Évaluation Crédit Top inclut toutes les informations déjà présentes dans les services Start et TOP (à l'exception de la gravité du risque), et enrichit les informations avec les profils et l'analyse des indices des éléments individuels qui ont contribué à la création du score de crédit et au crédit commercial avec évaluation correspondante.
Vous pouvez obtenir le rapport complet au format PDF, prêt à être téléchargé, consulté et partagé. Grâce au traitement asynchrone et aux notifications automatiques via callback, vous pouvez recevoir les données au format JSON et être averti dès que le rapport PDF est disponible au téléchargement. Vous pouvez ainsi automatiser la récupération des informations et simplifier vos processus d'analyse d'entreprise.
Le rapport offre également la possibilité de personnaliser la page de couverture avec votre logo et un texte personnalisé, pour obtenir un document professionnel parfaitement adapté à l'identité de votre marque.
EXEMPLE DE DEMANDE
GET/IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}Pour effectuer une demande pour le service Credit Score TOP, l'un des paramètres suivants est nécessaire :
- Numéro de TVA
- Code Fiscal
- ID entreprise
Dans la demande suivante, nous avons utilisé comme paramètre le numéro de TVA 12485671007
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-top/12485671007EXEMPLE DE RÉPONSE
GET/IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}La réponse inclut plus de 200 informations, avec des données historiques et des tendances des 12 derniers mois :
- Dénomination sociale (organization_name)
- Date de la demande (requested_at)
- Score de Risque (risk_score)
- Description du score de risque (risk_score_description)
- Montant maximal de crédit accordé par un établissement financier (operational_credit_limit)
- Gravité du risque (risk severity)
- Code Fiscal (tax)
- Numéro de TVA (vat)
- Historique des données sur les crédits et les scores de risque
- Date du dernier bilan
- ID de la demande (id)
- ID entreprise (company_id)
- Timestamp de la demande (time_stamp)
L’indice de risque (risk score) pour ce service, comme indiqué, est identifié par 10 couleurs + 3 gris indiquant N.D. pour les entreprises cessées :
| Couleur | Description |
|---|---|
| Vert Foncé | Faible |
| Vert Foncé | Minime |
| Vert Foncé | Très Faible |
| Vert | Inférieur à la Moyenne |
| Vert Clair | Modéré |
| Vert Clair | Modéré |
| Jaune | Supérieur à la Moyenne |
| Rouge | Élevé |
| Rouge Vif | Très Élevé |
| Rouge Foncé | Maximum |
| Gris | ND |
| Gris | ND |
| Gris | ND |
Le niveau de risque est composé de 9 classes (de A1 à C3) et n’est disponible que pour les sociétés de capitaux. La valeur est déterminée, par exemple, par des variables économiques, sectorielles et la présence de facteurs négatifs.
| Notation | Niveau de Risque |
|---|---|
| A1 | Minime |
| A2 | Très Faible |
| A3 | Modéré |
| B1 | Modéré |
| B2 | Moyen |
| B3 | Moyen Haut |
| C1 | Élevé |
| C2 | Très Élevé |
| C3 | Maximum |
| ND | ND |
En plus de ces données, comme mentionné précédemment, sont disponibles :
- le profil de l'état et du développement de l'entreprise qui identifie de manière synthétique les points forts et les faiblesses au niveau économique, de rentabilité, patrimonial et financier, et les tendances
- l'analyse détaillée des indices individuels qui définissent les évaluations présentes dans le profil
Dans le profil sont indiqués une évaluation (de 1 à 5), la description et l'évolution sur :
- l'équilibre patrimonial
- l'équilibre financier
- l'équilibre économique
- la soutenabilité de la dette
- le développement (tendance)
Dans l'analyse des indices, des informations plus détaillées sur les différentes rubriques qui composent les évaluations présentes dans les profils sont disponibles. En particulier, sont fournies des informations telles que la valeur de chaque rubrique, le quintile dans le secteur et dans la population (indiqué par la lettre Q et un nombre de 1 à 5, où 5 est très positif et 1 est négatif), la différence par rapport à l'année précédente.
Pour l'équilibre patrimonial, les éléments suivants sont analysés :
- Indice de capitalisation
- Patrimoine net ajusté tangible / Capital investi
- Couverte globale des immobilisations
- Autocouverture des immobilisations
Pour l'équilibre financier, les éléments suivants sont analysés :
- Liquidité courante
- Liquidité sèche
Pour l'équilibre économique, les éléments suivants sont analysés :
- Rentabilité du capital investi (ROI)
- Rentabilité opérationnelle des ventes (ROS)
- Rentabilité nette des ventes
- Indice d'autofinancement
Pour la soutenabilité, les éléments suivants sont analysés :
- Autofinancement / Dettes Totales
- Charges financières nettes / Résultat Opérationnel Brut
- Dettes Totales/EBITDA
Pour le développement, les éléments suivants sont analysés :
- Variation % chiffre d'affaires
- Variation % ROL
- Variation % Résultat d'exercice
- Variation RN / Chiffre d'affaires
Les données indiquées dans la réponse sont fournies à titre d'exemple uniquement.
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": 82000,
"rating": "B1",
"risk_score": "VERDE",
"risk_score_description": "inferiore alla media",
"history": {
"note": {
"description": "Durante questo periodo non sono emersi elementi rilevanti di modifica della valutazione: l'azienda mantiene una valutazione complessivamente invariata.",
"events": []
},
"operational_credit_limit": [
{
"month": "2023-06",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-07",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-08",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-09",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-10",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-11",
"value": 82000
},
{
"month": "2023-12",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-01",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-02",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-03",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-04",
"value": 82000
},
{
"month": "2024-05",
"value": 82000
}
],
"public_rating": [
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-06",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-07",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-08",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-09",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-10",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-11",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2023-12",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-01",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-02",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-03",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-04",
"rating": "B1"
},
{
"balance_year": "2022",
"month": "2024-05",
"rating": "B1"
}
],
"risk_score": [
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-06",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-07",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-08",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-09",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-10",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-11",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2023-12",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-01",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-02",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-03",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-04",
"score": "VERDE"
},
{
"description": "inferiore alla media",
"month": "2024-05",
"score": "VERDE"
}
]
},
"last_balance_year": "2022",
"note": null,
"organization_name": "OPENAPI S.P.A.",
"positions": {
"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
"positions": [
{
"industry_index": "A5007",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Indice di capitalizzazione",
"industry_position_last_year_trend": -4.251,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 33.036
},
{
"industry_index": "A5049",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Patrimonio netto rettificato tangibile / Capitale investito",
"industry_position_last_year_trend": 14.612,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 16.812
},
{
"industry_index": "A5026",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Copertura globale delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.518,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.817
},
{
"industry_index": "A5006",
"industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Autocopertura delle immobilizzazioni",
"industry_position_last_year_trend": -0.383,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.54
},
{
"industry_index": "A5004",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità corrente",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5005",
"industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Liquidità secca",
"industry_position_last_year_trend": -0.186,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 1.287
},
{
"industry_index": "A5012",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q4",
"industry_position_description": "Redditività del capitale investito (ROI)",
"industry_position_last_year_trend": -27.357,
"industry_position_total": "Q5",
"industry_position_type": "IND",
"value": 17.82
},
{
"industry_index": "A5011",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Redditività operativa delle vendite (ROS)",
"industry_position_last_year_trend": -8.894,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 6.495
},
{
"industry_index": "A5009",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Redditività netta delle vendite",
"industry_position_last_year_trend": -6.488,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 4.092
},
{
"industry_index": "A5020",
"industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Indice di autofinanziamento",
"industry_position_last_year_trend": -6.176,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 5.128
},
{
"industry_index": "A5030",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q4",
"industry_position_description": "Autofinanziamento / Debiti Totali",
"industry_position_last_year_trend": -36.378,
"industry_position_total": "Q4",
"industry_position_type": "IND",
"value": 23.81
},
{
"industry_index": "A5014",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo",
"industry_position_last_year_trend": 0.605,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 0.798
},
{
"industry_index": "A5042",
"industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
"industry_position": "Q3",
"industry_position_description": "Debiti Totali/EBITDA",
"industry_position_last_year_trend": 1.694,
"industry_position_total": "Q3",
"industry_position_type": "IND",
"value": 2.86
},
{
"industry_index": "A5034",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione % fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -12.758,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -8.281
},
{
"industry_index": "A5051",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q1",
"industry_position_description": "Variazione % ROL",
"industry_position_last_year_trend": -165.272,
"industry_position_total": "Q1",
"industry_position_type": "IND",
"value": -54.384
},
{
"industry_index": "A5052",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione % Risultato d'esercizio",
"industry_position_last_year_trend": -240.247,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -64.529
},
{
"industry_index": "A5053",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione ROL / Fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -16.986,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -8.477
},
{
"industry_index": "A5054",
"industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
"industry_position": "Q2",
"industry_position_description": "Variazione RN / Fatturato",
"industry_position_last_year_trend": -13.059,
"industry_position_total": "Q2",
"industry_position_type": "IND",
"value": -6.488
}
],
"year": "2022"
},
"profiles": {
"main_industry": "Informatica: software, consulenza e servizi",
"positions_count": 28483,
"profiles": [
{
"name": "Equilibrio Patrimoniale",
"note": null,
"score": 4,
"score_description": "positiva",
"trend": "in lieve miglioramento"
},
{
"name": "Equilibrio Finanziario",
"note": null,
"score": 2,
"score_description": "aspetti di criticità",
"trend": "stabile"
},
{
"name": "Equilibrio Economico",
"note": null,
"score": 4,
"score_description": "positiva",
"trend": "stabile"
},
{
"name": "Sostenibilità del debito",
"note": null,
"score": 3,
"score_description": "nella media",
"trend": "in peggioramento"
},
{
"name": "Sviluppo - Trend",
"note": null,
"score": 1,
"score_description": "negativa",
"trend": "in grave peggioramento"
}
],
"year": "2022"
},
"time_stamp": 1716477918,
"id": "664f5fde0d2e86930d04b133"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}Certaines informations présentes dans le credit score top, telles que les positions et les profils, peuvent ne pas être disponibles pour les entreprises individuelles.
En plus du TOP, deux autres services dédiés au credit scoring sont disponibles :
- Évaluation Crédit de Base pour obtenir uniquement le score de risque simplifié (3 couleurs)
- Évaluation Crédit Avancée pour obtenir des informations sur la notation, le score de risque, le crédit et la gravité du risque
Le service de Évaluation Crédit Top est idéal pour toute entreprise qui doit évaluer le risque de crédit de ses clients ou partenaires, comme par exemple les établissements de crédit, les fintechs, les entreprises de e-commerce (en particulier celles offrant des systèmes de paiement) ou les sociétés offrant des services de télécommunications, de leasing ou immobiliers.
Avez-vous besoin d'aide ?
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Le service Évaluation Crédit Top fournit une analyse détaillée de la solvabilité d'une entreprise, incluant plus de 200 informations sur la notation, le risque, le crédit commercial et des profils financiers complets.
La réponse inclut plus de 200 informations, avec des données historiques et des tendances des 12 derniers mois :
- Raison sociale
- Date de la demande
- Score de risque
- Description du score de risque
- Montant maximum de crédit accordé par un établissement financier
- Gravité du risque
- Numéro d'identification fiscale
- Numéro de TVA
- Historique des données sur le crédit et le score de risque
- Date du dernier bilan
- Identifiant de la demande
- Identifiant de l'entreprise
- Horodatage de la demande
Comme dans le cas du Évaluation Crédit Avancée, l'indice de risque est indiqué à travers une échelle chromatique composée de 7 couleurs, allant du risque le plus élevé au plus faible:
- Rouge foncé
- Rouge vif
- Rouge
- Jaune
- Vert
- Vert clair
- Vert foncé Cette échelle permet de visualiser rapidement le niveau de risque associé à une entreprise ou un client.
La notation est calculée sur la base de variables quantitatives telles que les bilans d'entreprise, la liquidité, l'endettement et la productivité. Les informations sont traitées via des modèles statistiques automatiques.
Oui, le service est disponible via API, permettant une intégration directe dans vos systèmes informatiques pour obtenir des rapports en temps réel.
Les principales différences entre les trois produits Openapi, Credit Score Top, Credit Score Advanced et Credit Score Start, concernent la complexité et la quantité d'informations fournies :
- Credit Score Start : Ce service offre une évaluation simplifiée du risque, basée sur un score de risque représenté par trois couleurs (vert, jaune et rouge), indiquant le niveau de fiabilité d'une entreprise. C'est l'option la plus basique et adaptée pour une évaluation rapide et générale.
- Credit Score Advanced : Il offre une évaluation plus détaillée, incluant le score de risque, la note de l'entreprise et le montant maximum de crédit qu'une société peut recevoir. Il ajoute également un indice de gravité du risque, permettant des comparaisons entre les entreprises en fonction de leur solidité financière. Il est conçu pour une analyse plus approfondie du risque de crédit.
- Credit Score Top : Il s'agit du service le plus complet, fournissant des informations détaillées non seulement sur le score de risque, mais aussi sur l'historique du crédit, la note publique et un profil économique et financier complet de l'entreprise, comprenant des données sur les revenus, les actifs et la situation financière. Ce produit est idéal pour une analyse approfondie de la stabilité financière et du crédit d'une société.
En résumé, Credit Score Start est destiné aux évaluations rapides et générales, Credit Score Advanced offre une analyse plus détaillée, et Credit Score Top fournit le plus haut niveau de détail pour ceux qui ont besoin d'une analyse complète et approfondie.
Le service est destiné à un large éventail d'utilisateurs professionnels qui ont besoin d'une analyse approfondie de la solvabilité financière de leurs clients ou partenaires, notamment :
- À toutes les entreprises et les professionnels qui ont besoin d'évaluer en détail la solvabilité de clients ou de partenaires commerciaux.
- Banques et institutions financières : pour surveiller la stabilité financière des clients avant d'accorder des prêts ou des financements.
- Entreprises de leasing et de factoring : pour évaluer la capacité de remboursement de leurs clients et réduire les risques financiers.
- Entreprises de recouvrement de créances : pour identifier les risques potentiels et planifier des stratégies de recouvrement.
- Grandes entreprises et multinationales : qui ont besoin de surveiller régulièrement leurs fournisseurs et partenaires commerciaux.
- Conseillers financiers et experts-comptables : pour des analyses approfondies de la santé financière des entreprises et des clients.
Solution idéale pour ceux qui ont besoin d'une analyse de crédit précise et personnalisée pour des décisions commerciales stratégiques.
Les informations fournies par les services de Credit Scoring peuvent être utilisées uniquement à des fins internes par l’entité et/ou l’organisation qui en a fait la demande. Bien que les informations soient issues de sources publiques, les données fournies ainsi que tout autre élément figurant dans le document ne constituent ni une évaluation, ni une prévision, ni un conseil, mais représentent uniquement des indicateurs qui doivent être évalués et complétés de manière autonome et discrétionnaire, sans qu’aucune garantie ne puisse être donnée quant à leur exhaustivité, leur actualité ou leur exactitude.
Le client est donc seul responsable de toute décision prise sur la base des évaluations effectuées à partir des informations fournies, ainsi que de tout dommage qui pourrait être causé à lui-même et/ou à des tiers du fait de l’utilisation des informations fournies et/ou de leur divulgation, totale ou partielle, directe ou indirecte, et garantit et indemnisera Openapi S.p.A. de toute conséquence préjudiciable qui pourrait en résulter.
Oui, en plus des données au format JSON, Credit Scoring TOP permet d'obtenir un rapport complet au format PDF, prêt à être téléchargé, consulté et partagé.
Grâce au traitement asynchrone et aux notifications automatiques via callback, vous pouvez recevoir les données au format JSON et être averti dès que le rapport PDF est disponible au téléchargement, en automatisant la récupération des informations.
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Le service est fourni en temps réel, ce qui signifie qu'une fois la demande envoyée via API, les données sont traitées et renvoyées immédiatement.
Il est possible d'opter pour des abonnements qui offrent des tarifs plus avantageux, avec des prix à partir de 0,42 € + TVA par demande. Les abonnements prévoient des limites d'utilisation, variables en fonction du type d'abonnement choisi, garantissant une plus grande flexibilité selon les besoins. Alternativement, le coût pour chaque demande individuelle via recharge est de 1,10 € + TVA.
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