KYB et Onboarding Merchant : Diligent AI accélère grâce aux API d'Openapi

Diligent AI est une fintech infrastructure company qui développe des solutions pour aider les banques, les PSP et les institutions financières à simplifier et automatiser les processus de KYB (Know Your Business), l’onboarding des marchands et l’évaluation des risques liés à la criminalité financière.

La plateforme combine des données provenant de registres officiels, des systèmes de matching intelligent d'entités et de noms et des modèles décisionnels basés sur des preuves. L’objectif est de réduire la charge opérationnelle des équipes de conformité et de rendre les processus de vérification plus rapides, fiables et évolutifs.

Ces dernières années, l’entreprise a concentré sa stratégie sur plusieurs objectifs clés : automatiser la due diligence des entreprises à grande échelle, réduire les faux positifs lors des contrôles d’onboarding et améliorer la couverture et l’exactitude des données sur les différents marchés européens, en proposant des infrastructures de conformité conçues en mode API-first.

La nécessité d’accéder à des données d’entreprise à jour et vérifiables pour soutenir les processus d’onboarding automatisés sur le marché italien

Pour les institutions financières opérant dans des contextes réglementés, l’accès à des données d’entreprise fiables et actualisées est un élément fondamental pour automatiser les processus de vérification et d’onboarding.

Sur le marché italien, l’un des principaux défis était la disponibilité de données à jour pour certains types d’entreprises, en particulier les travailleurs indépendants et les entreprises individuelles. En l’absence de ces informations, Diligent AI était souvent contrainte de recourir à des sources alternatives plus coûteuses pour ses clients.

De plus, certaines modalités d’accès aux données introduisaient des requêtes asynchrones qui augmentaient les temps de traitement et rendaient plus difficile le maintien de processus d’onboarding réellement automatisés.

Pour une plateforme conçue pour soutenir des processus de conformité évolutifs et automatisés, ces limites représentaient un obstacle significatif.

L’intégration des API pour récupérer les informations du registre du commerce et améliorer la couverture des données dans le processus KYB

Pour améliorer la couverture des données sur le marché italien, Diligent AI a intégré les API d’Openapi au sein de sa propre infrastructure de vérification des entreprises.

Les API sont utilisées pour récupérer différents types d’informations à partir du registre des entreprises italiennes, notamment :

• des informations de base sur les entreprises
• des extraits du registre du commerce
• des données relatives au REA (Répertoire Économique Administratif)

L’intégration a été développée dans le cadre de l’extension de la couverture KYB de la plateforme en Italie et est active depuis plus d’un an.

Grâce à cette intégration, Diligent AI peut accéder rapidement à des données d’entreprise fiables et les intégrer dans ses flux d’analyse et d’évaluation des risques.

Un accès plus rapide et plus efficace aux données d’entreprise pour soutenir les processus de conformité et réduire les coûts opérationnels

L’utilisation des API a permis d’améliorer l’efficacité opérationnelle des processus de vérification des entreprises, offrant un accès rapide et avantageux aux données sociétaires pour une part significative des clients italiens.

Cela permet à la plateforme de prendre en charge des processus de straight-through processing lors de l’onboarding des marchands, réduisant ainsi le besoin d’interventions manuelles et limitant le recours à des sources de données alternatives plus coûteuses.

Le résultat est un flux d’onboarding plus fluide, où les informations nécessaires aux vérifications initiales sont disponibles rapidement et s’intègrent facilement dans les systèmes des clients.

Identification d’environ 70 % des entreprises via les points de terminaison IT-start et IT-full pour accélérer les décisions d’onboarding

D’un point de vue opérationnel, environ 70 % des entreprises analysées par Diligent AI sont identifiées à l’aide des points de terminaison IT-start ou IT-full.

Les informations obtenues via ces points de terminaison sont souvent suffisantes pour prendre une décision préliminaire sur le processus d’onboarding : poursuivre avec des vérifications supplémentaires et investir plus de ressources dans la due diligence, ou interrompre le processus dès les premières étapes.

Cette approche permet de rendre le processus décisionnel plus rapide et d’utiliser plus efficacement les ressources dédiées à la conformité, contribuant ainsi à rendre les processus de vérification des entreprises plus évolutifs.