Dans le monde des affaires moderne, prendre des décisions éclairées n’est plus une option : c’est une nécessité. Évaluer la fiabilité des clients, partenaires et fournisseurs est essentiel pour réduire les risques, protéger les investissements et construire des relations durables.

Les informations commerciales sont des outils fondamentaux dans ce processus qui, s’ils sont bien utilisés, peuvent déterminer le succès ou l’échec d’une entreprise car elles fournissent des données vérifiées sur les entreprises et les particuliers, utiles pour évaluer la fiabilité, la solvabilité et la réputation.

Dans cet article, nous verrons ce que sont les informations commerciales, quelles données elles incluent, les avantages de leur utilisation et comment les intégrer automatiquement dans vos systèmes grâce aux API.

Qu’est-ce que les informations commerciales ?

Les informations commerciales sont un ensemble structuré de données collectées et mises à jour sur des entités économiques (entreprises, professionnels et particuliers) dans le but d’évaluer leur fiabilité économique et financière, leur solvabilité et leur réputation. Il ne s’agit pas seulement de chiffres : les meilleures sources proposent également des interprétations et des indicateurs prédictifs, transformant les données brutes en informations stratégiques pour une prise de décision plus consciente.

Elles sont utilisées pour prévenir les défauts de paiement, estimer les risques de crédit et soutenir les décisions stratégiques dans les domaines commercial, financier et juridique.

Types d’informations commerciales : entreprises et particuliers

Les informations commerciales peuvent concerner :

• Personnes morales / entreprises : données sur les bilans, les protestations, les dirigeants, la structure administrative, les certifications, les procédures collectives, les contentieux et l’historique de l’entreprise.
• Personnes physiques : informations sur les biens immobiliers, les protestations, les participations, les fonctions occupées dans des entreprises, les éventuelles procédures judiciaires et la situation financière.

À quoi servent les informations commerciales ?

Elles permettent de :

• Évaluer le risque d’insolvabilité d’un client ou partenaire.
• Vérifier la solidité financière des fournisseurs.
• Identifier de nouvelles opportunités : tendances du marché, taille du marché, prévisions de croissance et opportunités commerciales.
• Soutenir les décisions stratégiques de l’entreprise.
• Prévenir les fraudes ou comportements non transparents dans les relations commerciales.

Quelles sont les informations commerciales à connaître ?

1. Informations économiques et financières

• Chiffre d’affaires, bénéfices, capitaux propres, endettement
• Évolution économique des dernières années
• Bilans déposés
• Indicateurs de solvabilité et de liquidité

2. Évaluations financières

• Score de fiabilité ou notation commerciale
• Analyses prédictives du risque d’insolvabilité
• Classement de risque personnalisé

3. Informations juridiques

• Inscriptions au registre du commerce et extraits d’immatriculation
• Procédures collectives (faillites, redressements, liquidations)
• Actes préjudiciables et protestations
• Contentieux en cours ou passés

4. Données administratives de l’entreprise

• Raison sociale, numéro de TVA, code fiscal
• Siège social, établissements secondaires, objet social, statuts, date de création
• Codes APE (ATECO) et activité exercée

5. Informations sur les personnes de l’entreprise

• Liste des administrateurs et actionnaires, avec leurs parts
• Structure de l’entreprise et participations liées
• Changements dans les fonctions de direction
• Liens entre entreprises (groupes, holdings, sociétés affiliées)

Pourquoi sont-elles si importantes ?

Elles permettent d’anticiper les risques liés aux défauts de paiement, aux clients à risque ou aux fournisseurs peu fiables. En particulier, elles :

• Réduisent les risques de crédit
• Soutiennent les stratégies de croissance et d’acquisition client
• Offrent un aperçu détaillé de la santé économique des entreprises et des particuliers
• Permettent une évaluation précise de la réputation et de la stabilité des partenaires et clients

Elles sont essentielles pour ceux qui gèrent le crédit, la conformité, l’analyse de partenaires ou le développement à l’international.

Données incluses sur les personnes physiques

• Données d’identité et de résidence
• Vérification de l’existence (dans certains cas)
• Protestations et signalements négatifs
• Fonctions exercées dans des entreprises et parts détenues
• Biens immobiliers et véhicules
• Procédures judiciaires en cours ou passées

Principaux avantages de l’utilisation des informations commerciales

• Réduction du risque d’insolvabilité : connaître à l’avance la fiabilité d’un client ou fournisseur
• Meilleure gestion du crédit : décisions plus éclairées sur les conditions de paiement
• Meilleure prise de décision stratégique : appui aux investissements, partenariats, choix commerciaux
• Avantage concurrentiel : meilleure surveillance du marché et des concurrents
• Prévention des fraudes : détection des signaux d’alerte avant de signer un contrat

Exemples d’utilisation des informations commerciales

• Avant un partenariat ou une fusion-acquisition
• Gestion du crédit et recouvrement
• Identification de nouveaux marchés ou segments de clientèle
• Suivi périodique des clients pour détecter d’éventuelles alertes

Quelles sont les sources d’information ?

Ces informations proviennent de sources officielles telles que :

• Chambres de commerce (Registre des entreprises)
• Bases de données officielles du cadastre
• Registres de la propriété, tribunaux
• Sites de notation et bases sectorielles
• Sociétés d’enquête agréées

L’utilisation des informations commerciales est devenue incontournable pour toute entreprise souhaitant opérer de manière sûre, compétitive et informée sur le marché actuel. Un accès immédiat à ces données permet des décisions rapides, sûres et orientées vers la croissance.

Informations commerciales via API : intégration en temps réel dans les systèmes d’entreprise

Ces dernières années, les API (Interfaces de Programmation d’Applications) ont également révolutionné l’accès aux informations commerciales, le rendant automatique, rapide et évolutif. Grâce à ces interfaces, les entreprises et les logiciels peuvent interroger en temps réel des bases de données commerciales et intégrer les informations directement dans leurs systèmes (CRM, ERP, plateformes e-commerce, logiciels d’onboarding client, etc.).

Les principaux avantages :

• Automatisation des processus : plus besoin de recherches manuelles ni de téléchargements
• Réponses en temps réel : vérification instantanée des données, protestations, scores de fiabilité
• Contrôles KYC et AML : conformité réglementaire
• Intégration flexible : chaque flux peut être adapté au business (ex. vérification client avant commande, onboarding partenaire, analyse de risque)

Openapi : informations commerciales en temps réel via API

Openapi est l’un des principaux fournisseurs européens de services d’informations via API. Avec plus de 400 API actives, il permet d’accéder facilement et en toute sécurité à :

• Données d’identité et d’entreprise (jusqu’à 1300 données pour les sociétés italiennes)
• Base de données de plus de 500 millions d’entreprises dans le monde
• Scores de fiabilité et informations négatives
• Extraits de registre du commerce, protestations, actes préjudiciables et rapports détaillés
• Vérification d’identité et de propriété
• Données immobilières et véhicules

Toutes les données sont disponibles en quelques secondes, à partir de quelques centimes d’euro, prêtes à être intégrées à votre système de gestion pour améliorer l’efficacité opérationnelle et la qualité de vos décisions.