Dans le monde des affaires moderne, prendre des décisions éclairées n’est plus une option : c’est une nécessité. Évaluer la fiabilité des clients, partenaires et fournisseurs est essentiel pour réduire les risques, protéger les investissements et construire des relations durables.

Les informations commerciales sont des ressources fondamentales dans ce contexte car, si elles sont correctement utilisées, elles peuvent influencer de manière décisive le destin d’une entreprise, déterminant son succès ou son échec. Ces données sont cruciales pour évaluer la fiabilité, la situation économique, la solvabilité et la réputation d’un sujet, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un particulier.

Dans cet article, nous explorerons la nature des informations commerciales, les types de données qu'elles offrent, les avantages de leur utilisation et comment les intégrer automatiquement dans les systèmes d’entreprise via des API.

Que sont les Informations Commerciales ?

Les informations commerciales (ou "business information") sont des ensembles structurés de données collectées et mises à jour sur des entités économiques (entreprises, professionnels et particuliers) dans le but d’évaluer la solidité financière, la fiabilité économico-financière, la solvabilité et la réputation. Il ne s’agit pas uniquement de chiffres, bien qu’elles soient généralement basées sur des données officielles. Les meilleures sources fournissent également des interprétations et des indicateurs prédictifs, transformant les données brutes en insights utiles pour des décisions plus avisées, par exemple à travers des rapports détaillés.

Elles sont utilisées pour vérifier un partenaire commercial, prévenir les impayés, estimer le risque de crédit et soutenir les décisions stratégiques dans les domaines commercial, financier et juridique.

Types d’informations commerciales : entreprises et particuliers

Les informations commerciales, comme mentionné, peuvent concerner :

• Personnes morales / Entreprises : Données sur les bilans, les protestations, les fonctions sociales, la structure administrative, les certifications, les procédures collectives, les contentieux et l’historique de l’entreprise.
• Personnes physiques : Informations sur les biens immobiliers, les protestations, les participations dans des sociétés, les fonctions exercées, les éventuelles procédures judiciaires et la situation financière.

À quoi servent les informations commerciales ?

Les informations commerciales servent à :

• Évaluer le risque d’insolvabilité d’un partenaire ou d’un client.
• Obtenir des garanties sur la solidité financière des fournisseurs.
• Identifier de nouvelles opportunités : tendances sectorielles, taille du marché, prévisions de croissance et opportunités commerciales.
• Soutenir les décisions stratégiques de l’entreprise.
• Développer des relations commerciales rentables.
• Prévenir les fraudes ou les comportements peu transparents dans les relations d’affaires.

Quelles sont les informations commerciales à connaître :

1. Données d’identification de l’entreprise

• Raison sociale, numéro de TVA, code fiscal.
• Siège social et établissements secondaires
• Objet social, statuts
• Statut de l’activité
• Date de constitution et d’enregistrement
• Classification des activités économiques (ex : codes et descriptions NAF, ATECO, NACE, SIC)

2. Informations économiques et financières

• Chiffre d’affaires, bénéfice, capitaux propres, endettement
• Évolution économique des dernières années
• Bilans déposés
• Indicateurs de solvabilité et de liquidité

3. Informations juridiques

• Inscriptions au registre du commerce et extraits Kbis
• Procédures collectives (liquidation, redressement, sauvegarde)
• Protestations et contentieux
• Éventuels litiges en cours

4. Évaluations économiques et financières

• Note de solvabilité ou score de fiabilité
• Analyses prédictives du risque d’insolvabilité
• Classification personnalisée du risque

5. Informations sur les personnes de l’entreprise

• Liste des dirigeants et actionnaires et leurs parts respectives
• Structure de l’actionnariat et participations liées
• Changements dans les fonctions dirigeantes
• Liens entre entreprises (groupes, holdings, filiales)

Pourquoi sont-elles si importantes ?

Les informations commerciales permettent de vérifier facilement la santé d’un sujet et d’anticiper les risques liés aux impayés, aux clients à risque, aux relations commerciales peu rentables ou aux fournisseurs peu fiables, notamment :

• Réduire les risques de crédit
• Soutenir les stratégies de croissance et d’acquisition client
• Fournir une image détaillée de la santé économique des entreprises et des particuliers
• Évaluer correctement la réputation et la stabilité des partenaires et clients

Elles sont également essentielles pour ceux qui gèrent le crédit, la conformité, l’analyse des partenaires ou l’expansion vers de nouveaux marchés.

Quelles données incluent les informations commerciales sur les particuliers

• Données personnelles et de résidence
• Vérification de l’existence en vie (dans certains cas)
• Protestations et éventuelles notifications de mauvais payeur
• Fonctions exercées dans des sociétés et parts détenues
• Biens immobiliers et véhicules
• Procédures judiciaires en cours ou passées

Principaux avantages de l’utilisation des informations commerciales

• Réduction des risques d’insolvabilité : grâce à l’évaluation préalable des clients ou fournisseurs
• Gestion optimisée du crédit : décisions plus avisées dans l’octroi de délais de paiement
• Décisions commerciales plus éclairées : soutien aux investissements, partenariats et stratégies
• Avantage concurrentiel : meilleure surveillance du marché et des concurrents
• Prévention des fraudes et activités douteuses : en détectant les signaux d’alerte

Exemples d’utilisation des informations commerciales

• Avant un partenariat ou une fusion-acquisition, pour évaluer la contrepartie
• Gestion du crédit et des procédures de recouvrement
• Identification de nouveaux marchés ou segments de clientèle
• Contrôle périodique de la clientèle pour anticiper les difficultés

Quelles sont les sources des informations

Ces informations sont collectées auprès de sources officielles telles que :

• Registres nationaux des entreprises (ex. Registre du commerce)
• Bases de données cadastrales officielles
• Registres des tribunaux et conservatoires
• Bases de données judiciaires officielles
• Bases de données sectorielles et agences de notation
• Sociétés d’investigation agréées

L’utilisation des informations commerciales est devenue indispensable pour toute entreprise souhaitant opérer de manière sécurisée, compétitive et informée sur le marché actuel. L’accès immédiat à ces données permet des décisions rapides, sûres et orientées vers la croissance.

Informations commerciales via API : intégration en temps réel aux systèmes d’entreprise

Ces dernières années, les API (interfaces de programmation applicative) révolutionnent également le monde des informations commerciales, permettant un accès automatique, rapide et évolutif aux données. Grâce à ces interfaces, les entreprises et les logiciels peuvent interroger en temps réel les bases de données commerciales, intégrant les informations directement dans leurs systèmes (CRM, ERP, plateformes e-commerce, logiciels d’onboarding client, etc.).

Parmi les principaux avantages :

• Automatisation des processus : plus besoin de recherches manuelles ou de documents à télécharger
• Réponses en temps réel : vérification immédiate des données, protestations, scores de fiabilité
• Contrôles KYC et AML : pour la conformité réglementaire
• Intégration flexible : chaque flux peut être adapté au business (ex : vérification client avant commande, onboarding partenaire, analyse de risques en amont)

Openapi : informations commerciales en temps réel via API

Openapi est l’un des principaux fournisseurs européens de services d’informations commerciales via API, se distinguant par la qualité des données, considérées comme un véritable atout stratégique. Chaque information provient exclusivement de sources officielles et certifiées, et est traitée selon les normes de sécurité et de transparence les plus strictes.

Nous sommes l’une des rares entreprises en Europe à avoir obtenu la certification UNI CEI ISO/IEC 25012:2014, attestant de la qualité et de la fiabilité des données.

 Avec plus de 400 API actives, Openapi permet un accès simple et sécurisé à :

• Données d’identification, économiques et financières (jusqu’à 1300 données sur les entreprises italiennes)
• Base de données de plus de 500 millions d’entreprises dans le monde
• Scores de fiabilité et alertes négatives
• Extraits Kbis, protestations, contentieux, procédures collectives
• Rapports détaillés sur les personnes physiques et morales
• Données immobilières et véhicules
• Vérification d’identité et de propriété

Chaque donnée est disponible en quelques secondes, à partir de quelques centimes, et prête à être intégrée dans le système d’information de votre entreprise pour améliorer l’efficacité opérationnelle et la qualité des décisions.

Openapi est déjà disponible dans les principaux CRM et ERP, notamment Hubspot et Odoo.